信用貸款如何申辦？

申請條件是什麼？

怎麼評估銀行貸款商品？

銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢？

信用貸款申請條件

一般而言，貸款的申請條件，為年滿 20 歲以上，收入及財務狀況穩定，具正常還款能力，信用良好，

另須注意貸款產品是否為特定族群設計，有任職產業、服務單位年資等限制。

比較各銀行貸款方案

各銀行會依品項或目標族群，而規劃了許多產品，評估貸款方案時，須注意商品類型，

是無需抵押品的一般信貸、或是房貸車貸，各產品又會依照不同的對象區分貸款方案，

例如渣打銀行的尊爵專案，前兩期便提供了 0.88% 優惠利率，但只僅供三師／公務人員／績優企業人員借貸；

另需考慮的是開辦費，貸款開辦手續費是一筆不小的支出，有時會需要 5,000 ～ 8,000 元，

但若有活動，能提供特別折扣的開辦費，就可好好把握，開辦費常是左右貸款成本的關鍵，

因此，將利率及銀行手續費整體評估，是較好的方式，也就是善用總費用年百分率 (Annual Percentage Rate，APR)！

APR 也稱作貸款的實質年利率，統計方式是把貸款所需支付的手續費、多階段利率等成本計算後，再平均為每年利率，

這個數值對於貸款者而言是很重要的評估依據。
另外貸款上限及借貸期限也是需特別注意，特別是貸款條約會註明還款時間限制，若提前還完，也會收取違約金，

因此在提出借貸申請前，就應清楚該產品的貸款注意事項，並檢視自己的繳款計畫是否能配合，這才是珍惜自己信用的表現。
這麼多細節要注意，因此借貸前貨比三家是必要的喔！

信用貸款準備文件

評估完自身貸款條件集各家貸款方案後，便能準備貸款所需文件，一般來說，

身分證、工作／在職證明、所得或財力證明是必要的，若產品有特別需求文件也請一併備齊。

信用瑕疵時，貸款注意事項

借貸前，可先審視自己的還款能力及個人信用評分，個人信用評分為揭露期限內，

根據個人與銀行往來資料而演算出的成績，用來預測申請人未來一年能否履行還款義務。

雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況，評估借貸是否通過，

但若個人信用評分有瑕疵，會拉低評分分數，並對後續銀行審核結果有所影響，因此，最好的改善方式是提升個人信用評分數。

如何增加個人信用評分呢？

首先須了解評分是浮動的，為揭露期間的信用資料評估，修補信用方式，建議是持續與銀行互動，

例如使用信用卡且按時繳款，若有負債，與銀行協商帳務清償計畫，並正常繳款，

低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽，尋求政府有無相關補助方案協助，

可如此進行一段時間，信用評分便能逐步改善，與銀行申請信貸成功率也會大增。