一般營運週轉金

所謂一般 營運週轉金 貸款,是指銀行提供借款人於正常營運週期內所需週轉資金之融通方式。

而所謂週轉金,是指一個企業在正常營運活動中,所需之資金即為週轉資金。週轉資金貸款的種類包括:
1 .經常性週轉資金貸款 
此類貸款主要是山於企業為維持正常營運所需的刷氐流動資產量(包括現金、存貨、應收帳款及應收票據等),無法以自有資金滿足,須山銀行對其差額作融資。

2 .臨時性週轉資金貸款 
企業事先預期原物料價格會上漲或臨時接獲大額訂單,而採購原物料以增加流動資產所為的融資,通常在增購的原物料製成品慢慢消化後即可償還銀行借款。

3 .季節性週轉資金貸款 
企業因淡矓季而會有不同的資金需求,此類貸款即是為了因應旺季,而短期性增加流動資產所為的融資,通常以旺季過後所收回的款項償還。

二胎房貸解釋說明

● 初次銀行貸款俗稱一胎,找第二家銀行或民間做貸款,由第二家銀行或民間做抵押設定,這就是所謂二胎。

● 一般是無法做轉增貸或轉增金額需求不夠才會考慮到二胎。畢竟二胎利率偏高,非到不得已不建議如此做。

● 房屋轉增貸款 : 司事先分析增轉貸是否可行,再進行二胎程序分析。銀行進行估價若有殘值即可轉貸使資金到位, 利率約 1.58%~2.3% 還款年限 10~30年。

什麼是小額貸款公司

        小額貸款公司是指由自然人企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務,自主經營、自負盈虧自我約束、自擔風險的有限責任公司股份有限公司

小額貸款公司是企業法人,有獨立的法人財產,享有法人財產權,以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利,以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策,在法律、法規規定的範圍內開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險,其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的干涉。

 

台灣的典當業

台灣的當鋪,在門口會有塊藍色底布簾,寫著紅色的「當」,接受典當的物品除了名錶珠寶首飾外,部份當鋪也接受汽車及機車做為典當物(稱為「汽車當舖」)。逾期未贖回的典當物稱為「流當」,流當品通常會由當鋪自行拍賣或是委外處理。除了民營當鋪外,有部份的地方政府也經營公營的典當業,稱為「動產質借處

台灣的典當業可追溯至日治時期,至1949年中央政府遷台,隨著遷台的同胞多以隨身攜帶的金銀、首飾、珠寶等項當舖融資,以維生計。故而典當業鼎盛,月利率一度高達23%。1952年間台灣政府鑑於民營當鋪利息太高,即以公函命令各縣市政府籌設公營當鋪,以扶助平民生活資金的週轉,採取以物品質押方式辦理低率放款。台北市政府因而成立城中(台北市中心)、城西(萬華)、城北(大稻埕)及城南(古亭)等四處公營當鋪,於同年開始對外營業;台北市政府的公營當鋪就是現在的台北市動產質借處。

當舖業法

台灣的當舖為特許行業,非經申請發給營業許可執照者不得營業。當舖業除收取月息(以年率為準之利率,最高不得超過百分之三十)並得酌收棧租費及保險費外,不得以任何理由收取其他費用。前項棧租費及保險費之最高額,合計不得超過收當月息百分之五。目前政府依《當舖業法》管理當舖業者,立法院已於2009年制定《當舖業法》全文三十八條。台灣早期當舖業依內政部、經濟部會銜訂定發布《當舖業管理規則》(已廢止)管理。

辦信用貸款哪家銀行利率比較低??

利率區間約2.x %~15.x %之間

(利率之高低,主要取決於公司規模大小、職業屬性、負債狀況等)

大致上說明如下

上市櫃千大排名公司:利率 4.99 %

一般公司:利率6.5 %

護士職:利率區間約4.9 %~5.x %之間

公職人員:利率區間約2.8 %~4.x %之間

職業軍人:利率區間約7.x %~1x.x %之間

當然這些部分仍考量到你負債狀況,通常貸款利率第一筆最低,之後會因為風險等因素考量而逐漸提高。

 

資金周轉不靈時,有哪些方式

遇到資金周轉不靈時,都有哪些方式可以為自己解圍

親友借錢

有人需要資金時會第一時間想到親朋好友,這是種刷臉模式,可以省去放款機構審核的繁瑣流程,快速拿到錢,但缺點是可能會產生一些情感隔閡,也許會間接傷了感情。

機構信貸

缺錢時可以申請銀行借款、小額貸款機構借款或民間私人借貸。
銀行貸款利率低,但是貸款門檻、高放款速度慢,
小額貸款機構雖然沒有這兩個缺點
但是利率相對較高,至於民間私人借貸,
雖然對貸款人要求低而且放款速度快,
不過最近層出不窮的高利貸新聞和
電視劇的熱門橋段都讓我們對其厲害窺見一斑,
所以借錢之前要考慮清楚

抵押貸款

因為有抵押物的緣故,抵押貸款比信貸的利率會低一些,而且可以申請抵押貸款的機構也有比較多,除了銀行、典當行這種被熟知的傳統機構,很多網際網路金融公司也開展了抵押貸款業務

信用卡貸款

信用卡除了進行大宗消費,選擇一次性還本或分期還款,還可以憑藉持卡人持卡人的信用情況,可以申請不同額度的貸款,目前很多銀行都推出了這項業務,通常額度不超過50萬元,期限不超過36個月。

票貼種類

票貼可分為銀行票貼及民間票貼,

一般民眾並無法與銀行進行票貼業務,

銀行只與公司行號進行票貼業務,

一般民眾是無法向銀行用支票貼現的。

一般銀行票貼是不接受本人支票貼現,

而民間票貼就有做到以個人支票貼現,

此種借款方式也就是俗稱的「票貼」、「調現」。

支票貼現的種類 一般而言,支票貼現可以分為三種,

分別是貼現、轉貼現和再貼現。

貼現是指客戶(持票人)

將沒有到期的支票出賣給貼現銀行,

以便提前取得現款。一般工商企業,

向銀行辦理的支票貼現就屬於這一種,

轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的支票,

向其他商業銀行所作的支票轉讓,

轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式,

再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現支票向中央銀行的貼現,

通過轉讓支票取得中央銀行再貸款的行為。

小額借款的分類

貸款的定義
借款方(消費者)與貸款方(銀行)間的一種金錢交易,而借款方需在約定期間內,

將借來的款項全部償還。交易的條款,包括貸款金額(即俗稱的本金)、

利率、貸款年期、提取條款、還款日期(如果是分期償還便等於每次還款的週期)

和其他費用(例如行政費用、手續費及其他相關費用、違約金等),都將註明於貸款合約中。

 

個人貸款的分類
貸款主要分為兩種:無擔保貸款及擔保貸款

,而信用貸款屬於無擔保貸款的一種。

擔保貸款需要借款方抵押某些物品以保障借款方借出的金額,以房屋作為擔保品是最常見的擔保貸款。如果借款方拖欠債務,擔保品在法律上便會歸貸款方所有。擔保類型的貸款對貸款方而言風險較低,而借款方可貸的金額,也比免擔保貸款高、年期更長且利率更低。其中,擔保品的價值一般和貸款的金額成正比。

無擔保貸款即是所謂的信用貸款,貸款金額是根據借款方的收入,和過往的信用記錄,來評斷是否放貸及其利率。由於貸款方認為信用貸款風險較高,故利率一般也會較高、年期也較短(一般在 12 至 60 個月),金管會目前規定個人無擔保債務不得超過借款人平均月薪的 22 倍。

 

當舖的利息算法

根據當鋪法

第十一條:年利息不得超出48%,也就是說:一個月不得超出4%,故一萬元一個月需繳交400元的利息。
另第二十條:一個月只可收取5%的倉棧費,不得再收取巧奪名目的費用,故一萬元需再負擔500元。
第十九條規定:質當物於一個月內取贖者,概以一個月計算利息及費用;逾月後之最初五日不計算,超過五日者以半個月計算,超過十五日者以一個月計算。但不得預扣利息及費用。
上面是明文所規定的,而實際業務上,差之天南但不離北,而利息之差異最大者在於是質押典當物、或人家所謂的原車使用的做法。而質押典當物(這可能就是你想知道的吧!)外面的行情是一個月勻收500元~300元不等。雖然業者可以收取到900元的利息費用,但競爭下消費者獲利,所以:質典件沒500以上,不用考慮了,往下一間吧,建議先至電了解各業者做法。
另一種就是所謂的「原車使用」的貸款法。就是交通工具雖去借貸,但不用押車,只押行照,讓車主方便上下班,相對的業者風險大之,故月息費用若無在現值內,勻收取900元一個月。
再來就是算天的還是以月來算。如果以質押件來說:通常都不違被當舖業法之第十九條,但原車使用件在償還時就有細分為五天為一收息費用單位,或以日計息嘍!

信用不佳怎麼辦?用小撇步教你成功貸款

申請信用貸款,最擔心的應該是你的信用分數好不好。如果信用聯徵不佳,要得到銀行或金融機構的核貸機會就不是那麼高了。特別是,信用分數愈低,想要快速且獲得更高的貸款額度就愈困難。

其實,即使你的信用不佳,仍然可以申請到信貸,我們提供5個小方法可以讓你照著做

1.找到一個值得信賴的貸款人

2.強化自己的基本信用資訊

3.事前要做一些功課

4.充分利用你的資產

5.尋找其他可行的替代方案

資金周轉

資金周轉意思

什麼是資金周轉 資金周轉是指在企業的資金,在購進商品時由貨幣形態轉化為商品形態;隨著商品的銷售,購買商品時所墊支的貨款得以收回,企業的資金又從商品形態回歸為貨幣形態;企業資金的這種存在形態的轉換和回歸,隨著商品流轉的不斷進行,而周轉復始、延續不斷的迴圈過程。

二胎房貸

什麼是二胎房貸?

二順位房屋貸款亦稱二胎, 就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款, 房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。

通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高。

二胎房貸還款的時間較短,約3~7年,且無寬限期, 且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

信用貸款的條件

信用貸款的條件

從目前實際看,銀行發放信用貸款的基本條件是:

一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款;

二企業經營管理規範,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證,或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前徵的貸款銀行同意;

四是經營收入核算利潤總額近三年持續增長,資產負債率控制在60%的良好值範圍,現金流量充足、穩定

典當行主營業務

典當行主營業務

經政府核准立案批准,典當行可以經營下列部分或者全部業務

  • 限額內絕當物品的變賣。
  • 房地產抵押典當業務。
  • 質押典當業務
  • 鑒定評估及咨詢服務。
  • 國家經濟貿易委員會依法批准的其他業務。

目前,典當行主要服務對象是中小企業、個體工商者及廣大群眾。

小額貸款的起源

小額貸款的起源

從國際流行觀點定義,小額信貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務,其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。小額信貸組織按照業務經營的特點,分兩類:商業性和福利性,也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續性,以印尼的人民銀行為代表;後者則更註重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用,以孟加拉鄉村銀行為代表。

解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難,因為,由貧困所引發的種種社會問題,會導致整個國家的動蕩,小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況,可以大幅度地增加社會整體上的有效需求,促進社會投資生產和國民經濟發展。

小額擔保貸款最早起源於孟加拉國。上世紀70年代,穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊珉(Grameen,意為鄉村)試驗分行,格萊珉小額信貸模式開始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革,原始的資本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性,尤努斯提出改變原有的資本模式理論,因為,首先,任何人都有作為企業家的潛質,即使是一個非常窮的人,也同樣擁有作為企業家的基本潛質,所以作為企業家或者資本家,他們無權比窮人更優惠,例如稅收政策,土地政策等等。這樣對社會上的每個人來說都是不公平的,由於馬太定律的存在,這會導致窮人更窮,富人更富,兩極差距逐漸拉大,從而造成社會的不穩定。其次,社會價值最大化應該取代現有的利潤最大化。應該建立社會價值的取向,使得企業不僅僅局限於貪婪地為股東獲利。

在這種理論基礎上,尤努斯成立了格萊珉銀行,提倡貸款應成為一種人權,要建立一個普惠式的金融服務體系。由於資源天然地傾向資本,富人可以利滾利,而窮人沒有第一筆錢,就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這第一筆錢,並且相信個人的創造力和潛力,而不需要窮人提供任何擔保。他構建體系,讓窮人結成五人小組進行貸款,利用一層層的信任——鄰裡親朋的信任、格萊珉對窮人的信任——提高還貸率。1979年6月,在孟加拉中央銀行的指導下,每一家國有銀行都應提供三家分行啟動格萊珉銀行項目。1983年,孟加拉國議會通過了《1983年特別格萊珉銀行法令》,正式成立了格萊珉銀行。 2006年10月,尤努斯因其成功創辦孟加拉鄉村銀行——格萊珉銀行,榮獲諾貝爾和平獎。

目前,“格萊珉銀行”已成為孟加拉國最大的農村銀行,這家銀行有著650萬的借款者,為7萬多個村莊提供信貸服務。格萊珉銀行的償債率高達98%,足以讓任何商業銀行感到嫉妒。而且,每一位借貸者都擁有這家銀行一份不可轉讓的股份,占據這家銀行92%的股份(餘額由政府持有),這實實在在是一家為窮人服務的銀行、是窮人自己的銀行。“尤努斯取得的成就真是卓越非凡。”尤努斯創辦的格萊珉銀行對傳統銀行規則進行了徹底的顛覆。在他的銀行里,你看不到電話、打字機或者地毯——尤努斯的員工們主動下到村裡地頭去拜訪借款者——他們之間也不簽署借款合同,大多借款人都目不識丁。

格萊珉銀行向客戶們收取固定的單利利息,通常是每年20%,相對孟加拉商業貸款15%的複利,這個利率是比較低的。他們的客戶都是那些沒房沒產的窮人,那些還不致窮困潦倒的人則被排除在外。

尤努斯發現,把錢借給那些在孟加拉社會裡沒什麼賺錢機會的婦女們,通常會給家庭帶來更大的收益:這些婦女們對她們的貸款會更為小心謹慎。貸款申請人還得清楚的瞭解格萊珉銀行的運作方式,這樣他們才有資格借款。償款通常從借款的第二周開始,儘管看上去會有些壓迫性,但這也緩減了讓借款人承擔在年終償付一大筆錢的壓力。借款者要有6~8人構成“團結小組”,相互監督貸款的償還情況,如小組中有人逾期未能償款,則整個小組都要受到處罰。借款發放和償付每周通過一次“中心會議”公開進行。在孟加拉到處滋生著腐敗的各種機構中,格萊珉銀行以其公開透明的運作而感到自豪。格萊珉模式在50個國家得到了成功複製,如菲律賓的ASHI、Dungganon和CARD項目、印度的SHARE和ASA項目,尼泊爾的 SBP項目等,這些項目實施後借款者的生活和收入都得到了明顯的改善,據說在我國雲南地區也曾有過格萊珉銀行的試驗。聯合國更把2005年命名為“國際小額信貸年”。