銀行票貼利息的算法

銀行承作票貼(正確名稱是墊付國內票款)利息的算法是:
按日計息,逐月扣息
舉實例計算給你看,就會比較清楚了
假設今天8/1拿了三張支票跟銀行票貼
到期日跟金額分別是8/10三萬元,8/20四萬元,9/5五萬元
共12萬元的支票,假設銀行可墊付10萬元整,利息計算如下:
8/10支票入帳三萬,故8/1~8/9是10萬本金,9天(放款是算頭不算尾)
100,000×5%x9/365=123(四捨五入)
8/20入帳四萬,故8/10~8/19是7萬本金,10天
70,000×5%x10/365=96
到了9/1要繳息了,8/20~8/31是3萬本金,12天
30,000×5%x12/365=49
123+96+49=268所以銀行在9/1要跟你收268元利息
在這裡每家銀行做法略有不同
有的銀行會要求從活期帳戶扣利息(大部份採用此方法)
有的銀行會掛帳等9/5號的票到期再一起收(基層金融常用此法)
到了9/5五萬元入帳還清,9/1~9/4是本金3萬,4天
30,000×5%x4/365=16
如上所述,大部份銀行從活期帳戶扣16元利息
將剩餘的兩萬元撥轉入活期帳戶
有的銀行就連同上次掛帳268+16=284
20,000-284=199,716將此金額撥轉入活期帳戶
以上,是利息的計算方式
不過你可別這麼笨真的去計算
你只要在銀行扣息之後,跟銀行放款經辦索取繳息收據
上頭就有明明白白的利息金額了
也不用怕計算錯誤,也有收據可當憑證作帳

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