你最近有使用過「預借現金」功能嗎?
這種圖方便的貸款方式,其實長期使用不僅會增加許多貸款成本,更會對自己的信用造成傷害,怎麼增加成本,讓我們輕鬆比較給您看。
很多人圖一時的方便,從提款機直接領取現金使用,或許你覺得沒有差很多,但其實這個方便,卻可能讓你多付上萬元的代價。
負利率時代,一般貸款的成本已經大幅降低,信用評定與發款時間也大幅減少,只要信用良好,當天核准的機率不小。
讓我們以 30 萬 12 期為例,計算使用預借現金與一般信用貸款的成本差額,竟然可高達近 25,000 元:
預借現金 | 一般信用貸款 | ||
手續費 | 10,600 元 (欲貸金額 3.5% + 100 元) |
3,000 ~ 8,000 元 | |
利息 | 約 32,970 元(10.99%) (7.99 ~ 15%) (假設利息為最高除以五加上最低利息) |
約 15,780 元(5.26%) (1.66 ~ 18%) (假設利息為最高除以五加上最低利息) |
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總成本 | 約 43,570 元 | 約 18,780 元 | |
總費用率 | 14.523% | 6.26% | |
差額 | 24,790 元 | ||
信用卡的預借現金功能在 2005 年的卡債風暴時,曾一度傳風聲要禁止這個信用卡服務項目,最終在 2010 年定法,
每個新持卡者只能有 10% 的額度可以使用預借現金,之後再隨著卡片年資與使用者的信用評比進行比例調整。
保留預借現金的功能其實是為了卡友的出國方便使用,畢竟偶爾在國外沒有現金還是很不方便的。
但需要融資的時候,一般信用貸款還是比較正確的選項。