所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,且借款人不需要提供擔保。
主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證。
信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,
一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後, 再予以放款。
「一般信貸」是銀行無擔保放款的大宗, 產品也非常多元。
銀行也會視自身頭寸多寡的狀況, 偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案。
不過要注意的是, 多數的信用貸款利率皆是前低後高,低利優惠可能只維持前3個月或前6個月;
之後的利率則依個人條件再做加碼及議定,真正的實質利率則是視「總費用年百分率」而定。
接下來,我們來說明幾項該注意事項:
一般可貸額度
視銀行而定及個人條件而定 , 但最高總負債(無擔保)依規定不可逾月收入的22倍,也就是所謂的 DBR 22倍的限制!
自我判斷可貸額度
◎所有的無擔貸款+本次欲申貸信貸額度 ≤ 月薪22倍 (鐵則)
◎月收入-月支出-其他貸款月支出=可負擔的月付金
◎月付金不逾月收入 1/3
請注意!
並不是人人都可以申請信用貸款,以下為不適合申請信用貸款的族群
(很抱歉,但核可機率真的不大…建議尋找其他形式的貸款,例如抵押貸款、提供保證人…等)
◎非上班族
◎無明確收入者、且無存款金流證明
◎信用有瑕疵記錄者
只要注意以上基本事項,就可以清楚信用貸款如何申請!
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